Франшиза в кредит или в складчину: где взять деньги на старт собственного бизнеса

Франшиза – превосходный вариант открыть собственное дело, который имеет множество преимуществ. Фрачайзи не надо изобретать велосипед, ему предоставляют готовое решение, позволяющее организовать и вести бизнес без рисков под патронажем материнской компании. Однако, чтобы купить франшизу, требуется не только желание, но и определенная сумма денег. Что делать, если собственных средств не хватает, чтобы вступить в дело по договору коммерческой концессии? Если личных накоплений недостаточно, можно попытаться получить банковский кредит или заручиться поддержкой партнера по бизнесу.

Оформить кредит в банке


Получить средства на покупку франшизы в банке можно в качестве представителя бизнеса и как физическое лицо.

Оформление потребительского кредита – один из самых простых способов получить деньги на открытие своего дела. Банки без проблем выдают частным клиентам займы на приобретение дорогостоящих вещей, техники, автомобилей, обучение или туристические поездки. В Сбербанке, например, готовы выдать кредит на любые цели на срок до пяти лет под процентную ставку – от 11,7% годовых. Максимальная сумма займа – пять млн рублей. Главное, подтвердить свою платежеспособность и иметь чистую кредитную историю, иначе можно получить отказ в выдаче средств.

Еще один вариант – попытаться оформить кредит в качестве представителя малого бизнеса. На такой способ кредитования могут рассчитывать только индивидуальные предприниматели или юридические лица, ведущие хозяйственную деятельность не менее трех месяцев. Выдача кредита напрямую зависит от финансового положения компании, ее поручителей. Если сумма займа значительная, то банк потребует залог, например, имущество компании.

Специальных кредитных программ для желающих открыть бизнес по франшизе ведущие банки в настоящее время не предоставляют. В 2015 году «Сбербанк» открыл кредитную программу «Бизнес-Старт», которая давала возможность начинающим предпринимателям оформить кредит на открытие бизнеса по системе франчайзинга. Деньги предоставлялись желающим на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. Поручителями заемщика могли стать как партнеры по бизнесу, так и посторонние лица, например, родственники. К сожалению, из-за большого количества дефолтных проектов, «Сбербанк» заморозил «Бизнес-Старт» на неопределенное время.

В настоящее время «Сбербанк» предлагает для представителей малого бизнеса оформить кредит «Бизнес-инвест», благодаря которому можно получить средства на развитие собственного дела. Срок кредита – до 10 лет, а ставка – от 11% сравнима со ставкой обычного потребительского кредита. Минимальная сумма кредитования – от 150 тысяч рублей для сельхозтоваропроизводителей и от 500 тысяч рублей для предпринимателей, занимающихся другими видами деятельности. Максимальная – зависит от платежеспособности и активов бизнесмена, запросившего кредит.

Основные требования к заемщику: срок ведения хозяйственной деятельности не мене трех месяцев и возраст – не старше 70 лет. На похожих условиях «Сбербанк» выдает другие инвестиционные кредиты, которые отличаются сроком кредитования и суммами займов.

Банк ВТБ также предлагает предпринимателям инвестиционное кредитование на развитие бизнеса. Процентная ставка по кредиту ВТБ – от 10%, срок кредита – до 10 лет, сумма – до 150 млн рублей. Для получения кредита потребуется заложить активы и получить поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства. Заемщик должен вести бизнес не менее 12 месяцев, а его возраст не должен превышать 65 лет.

«Альфа-Банк» предлагает кредиты для малого бизнеса размером от 300 тысяч рублей до 10 млн рублей по ставкам от 15,5% до 17% годовых, зато без всяких залогов.

«Тинькофф банк» заманивает начинающих индивидуальных предпринимателей кредитом на развитие бизнеса до 2 млн рублей со ставкой от 12 % годовых. Срок кредита – до 3-х лет. Зато деньги выдаются на основании минимального пакета документов без залогов и поручительства по кредиту. Главное условие – счет в банке.

Точную сумму кредита, на которую может рассчитывать начинающий предприниматель, следует уточнять в банковских учреждениях. Оформление займа во многом зависит от возможностей бизнесмена.  Если активы предпринимателя незначительны, а перспективы развития дела банк сочтет туманными, то на получение кредита рассчитывать не стоит.

Купить франшизу в складчину


Иногда одним из самых подходящих способов найти недостающую сумму для приобретения франшизы является открытие бизнеса совместно с деловым партнером. Часто в роли компаньонов выступают друзья или хорошие знакомые.

Бизнес по франшизе на двоих – не самое плохое решение. Однако прежде, чем отважиться на коллективную работу, стоит хорошо оценить все преимущества и недостатки такого выбора.

Главный плюс общего дела – снижение финансовых вложений и последующих рисков. Сумма, которая требуется для приобретения франшизы, делится между партнерами. Даже если бизнес вылетит в трубу, то потери предпринимателей будут меньше.

Партнер по бизнесу – это поддержка в любых стрессовых ситуациях, которых при становлении своего дела не избежать. Вместе проще держать оборону и выпутываться из сложных ситуаций.

Кроме того, работая вдвоем легче разработать эффективную стратегию развития бизнес-проекта. Не зря говорят, одна голова хорошо, а две лучше. Порой разные взгляды на проблему помогают найти правильный выход из тупика.

Кроме плюсов коллективный бизнес имеет множество минусов. Предприятием с двумя руководителями трудно управлять. Случается, что партнеры как в басне не могут договориться: «рак пятится назад, а щука тянет в воду». В итоге вся энергия бизнесменов уходит не на развитие общего дела, а на борьбу друг с другом.

В коллективном предприятии у владельцев ослаблено чувство собственности и чувство ответственности за общее дело. Если вдруг совместный бизнес даст трещину, то делить активы будет тяжело, особенно если бизнес функционирующий. В итоге даже близкие друзья из партнеров могут превратиться в злейших врагов.

Чтобы в конечном итоге не ломать с трудом выстроенный бизнес, прежде чем начать общее дело с другом или родственниками, подстрахуйтесь – исключите риски с помощью договора партнерства. В документе обязательно пропишите обязанности друг друга, порядок распределения прибыли и условия деления бизнеса в случае возникновения конфликта интересов.


Узнать, как и на каких условиях можно получить кредит на приобретение франшизы все желающие смогут на Международной выставке Krasnodar Franchise Expo, которая состоится 18-19 октября 2018 года в Краснодаре, в выставочно-конгрессном комплексе «Экспоград Юг». В выставочном мероприятии примут участие ведущие франшизные компании и банковские учреждения. Посетители выставки смогут пообщаться с представителями франшиз и банков и из первых рук узнать о том, как открыть свой бизнес и получить выгодный кредит на старт собственного дела.